【消費金融】誰在害怕數碼美元
目前美元仍是主要的全球儲備貨幣,也是全球貿易和金融交易的首選法定貨幣。但加密貨幣有可能威脅美元的主導地位,這也是波士頓聯儲銀行一直在與麻省理工學院合作開發數碼美元平台原型的部份原因。其他國家的政府在貨幣數碼化方面進展更快。這些國家的監管機構擔心,隨著接受加密貨幣的人越來越多,欺詐案例有可能倍增。
前美國總統特朗普的財政部長姆欽(Steven Mnuchin)曾就此表態,他認為發展數碼美元並非當下之需。他的繼任者耶倫(Janet Yellen)曾表示有意對此進行研究。在國會,對於數碼美元的支持跨越了黨派界限,在是否讓虛擬美元成真方面,國會有發言權。在今年6月的聽證會上,麻省的民主黨參議員沃倫(Elizabeth Warren)以及路易斯安那州的共和黨參議員甘迺迪(John Kennedy)表示對這想法持開放態度。沃倫和其他民主黨議員強調數碼美元有為那些支付高額銀行費用,或被金融系統完全拒之門外的低收入家庭提供免費服務的潛力。
甚至連數碼美元是否有必要存在也尚待商榷。對於大公司而言,跨境的銀行同業支付速度已經很快,限制了數碼貨幣的吸引力。由早期開始使用比特幣的投資者或許因這種貨幣幣值飆升而大賺了一筆,但比特幣的波動性使其很難取代美元等可靠的政府法定貨幣。
如果儲戶一窩蜂轉向數碼美元,那麼商業銀行將需要另闢蹊徑為貸款融資。數碼美元的支持者們提出一種可能的解決方案:由聯儲局向銀行放貸,資助銀行發放貸款。為幫助銀行留住存款,政府還可以為人們可持有的數碼貨幣金額設置上限。在巴哈馬,數碼貨幣的最高持有額為8000美元。
曾在奧巴馬政府任財政顧問的曼南德(Lev Menand)對上述解決方案提出了警告。他指出,當務之急應是為使用央行數碼貨幣提供不受限制的途徑。如今在哥倫比亞大學法學院授課的曼南德表示,這個想法可能需要立法通過,而國會面臨著一個重大的決定:創造一個健全的央行數碼貨幣系統,還是一個為取悅大銀行而生的脫脂牛奶式摻水產物。——Christopher Condon;譯:曉立
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貸款法學 在 法律救生員 Facebook 的最讚貼文
貸款電話打來問我要不要借錢,我直接跟他說我需要一千萬元,不是要一、二百萬元。然後他就無言了。
這波疫情能否挺的過去主要原因不在疫情導致收入銳減,收入銳減只要收入大於支出都還過得去,員工協議減薪或無薪假基本上也不是大問題(感謝員工共體時艱),其實真正的問題在於店面、辦公室的「租金」,房東願否減免,及店面、公司的銀行貸款能否緩繳或調降利息?
就這一部分,公權力本可介入,但是並沒有看到一個字(指揮中心無公法專家參與也是其中一個主要原因),公法學界也噤聲不語(莫非公法學界均偏綠,此時不便泥牛入海?)。就比較簡單的作法,例如對符合一定條件的店家、債務人,政府可以用補貼房東租金或銀行利息的作法去減輕店家、債務人的負擔,也讓房東、銀行保有一定的收入,但政府也沒有去做,連表示承擔的意願都沒有。政府喜歡的是簡單的發放現金或者是紓困貸款,但是後者無法進入整體經濟循環,創造不出循環放大效果,就像水倒入泥沼裡面,長期來說沒有意義。
台灣特別是台北,早期擁有房產的人,十年來漲了數十倍,房東的房租收入,是資本利得,房東沒有付出心力,卻能坐享全民經濟成長的好處,但是長期以來,無論國民兩黨,政府均不願意碰觸這個課題,也不想解決這個問題,只是推說加重房東的稅負,會轉嫁到房客身上一語帶過了事。
當然,政府會說這是私人契約,政府尊重契約自由原則不便介入,當然這個政府可以這樣說,但是麻煩把憲法的「福利國家」這四個字拿掉好嗎?指揮中心法治水準的欠缺,讓我們知道台灣的公法其實只是停留在法院及學校而已。
貸款法學 在 朱成志的華山論劍 Facebook 的最讚貼文
國寶銀行 - 美國欺凌實例
74歲華裔老人在美國無辜被抓,莫名其妙成了政府的替罪羊,結局卻出乎所有人意料!
孟晚舟被捕案,震驚全球,而距離現在的10年前,其實也發生了一件同樣驚動世界的抓捕“大案”!
然而“案子”的被告,只是一個無辜的華裔老人,他在美國突然被抓,成了替美國政府背鍋的替罪羊,面臨“182項指控,240條罪狀”,然而萬萬沒想到,他的結局,居然出乎所有人的意料!
他,就是孫啟誠。1935年,他生於上海,其父孫瑞麟是著名企業家,更是一個慈善家,曾在重慶南山創辦大型孤兒院,解救了成千上萬,因日寇侵華而流離失所的孩子。
在父親的影響下,一顆民族大義的種子,在他幼小的心裡就種下了,直至日後生長成參天大樹!16歲那年,他家移民美國,在大學裡,他拿下經濟學碩士,還獲得法學博士,這樣通學博覽的優異成績在當時,無論是在華人中還是美國人中,都是鳳毛麟角的存在。而完成學業後,他本可以順利步入美國上流社會,可他,卻在那時,做出一個令所有人,都大跌眼鏡的決定。
那時在美國,聚集最多華人的地方,莫過於紐約唐人街。家鄉味十足的理髮館、街邊做生意的華人小攤販、簡陋的華人修鞋攤、戲劇表演,這裡的一切,都讓他感到無比親切,他說:每當我在唐人街走一走,我就覺得,很有家的感覺...我想融入這裡成為他們中的一份子,一輩子。
然而,在華人美國求生的背後,其實充滿了無盡的辛酸和不公。
在唐人街擺攤的華人小販,會由於地攤超出了一點點道路,員警就氣勢洶洶找上門,不過短短一米的距離,就會被罰走1000美元,這可是她們辛辛苦苦幾個月的血汗錢!美國警車還會在唐人街隨意停車,擠佔攤販的經營空間,不受任何約束......
這一切都被他看在眼裡,於是1964年剛畢業的他,毅然放棄了高薪工作,放棄了走入美國上流社會的機會,就在唐人街,修鞋鋪、菜攤、肉店林立的地方,成立了一間自己的律師事務所。他所要做的就只有一個目的:那就是要為華人同胞們,所受到的不公待遇,提供最及時的幫助!
之後十多年,他充分發揮所學之長,為華人同胞解決法律上的困難。在接觸了大量華人的困難後,他發現了一個最棘手的問題:很多在唐人街做小生意的華人,薪水是日結或周結,而美國幾家銀行,吸收了華人幾千萬的存款,獲利無數。
可當華裔要向這些銀行借錢、貸款之時,卻是:“對不起,因為拿不出有說服力的收入來源,一分都不借。”造成的結果是:在唐人街生活的中國人,很難買房、更難投資擴大生意,可以說是永遠在美國難以立足。他曾嘗試去幫助同胞們,向美國主流銀行進行遊說,可卻是一次次無功而返。
他感到非常的不公平,為了最大限度的幫助同胞們,他決定,再次放棄了,從事了大半輩子的律師行業,自己去開銀行!他說:“是時候了,我要回饋社會,回饋華人。”
“ Abacus意為算盤,在中國人心中,它是中國五千年文化的瑰寶,所以他決定,把銀行叫作:Abacus(算盤) Bank(國寶銀行)。他的算盤,是要為同胞謀福祉。就這樣,為了開能為華人謀福祉的銀行,他投入了全部身家,再東拼西湊,終於在1980年,國寶銀行成立了。
國寶銀行的開設,為當地華人從無助與艱難中,帶來了巨大的生機,他克服重重苦難,向美國政府申請了低息貸款,幫助成千上萬低收入的華僑,在美國安家、謀生。
之後又經過20年的不懈努力,無數華人家庭因此重獲新生,不管是賣花的阿姨,還是賣菜的老伯,都是在他的幫助下,終於能買得起房,並擁有了自己的事業,有了立足之地。當地的華人常說:有困難找“國寶”,要借款找“國寶”,要發財找“國寶”。
“國寶”一時名聲遐邇,成了在美僑胞們家喻戶曉的華僑銀行,甚至連帝國大廈的所有者,皮特·瑪律金也成了國寶銀行的客戶。他說:“中國人在國外,團結,應當是融入血液的東西。”“國寶銀行,為的就是要讓同胞,能在異國他鄉生活得體面有尊嚴。”
他將銀行開在了紐約,更開在了華僑心裡!而他在事業成功之際,始終念念不忘生他養他的中國,他深知人才對於祖國的重要,2000年他宣導籌建了“美中教育基金會”,聯絡和組織美國多所大學,與中國的教育部門合作辦校,為中國輸送了,律師、會計、電腦、金融、企業管理等,各方面源源不斷的人才,更加深了中美兩國交流,他的巨大貢獻,受到美國和華僑一致讚譽,他被稱為“中美兩國的親善大使”、“中美友好橋樑的建築師”。
一切原本向著美好前行,卻因為一場突如其來的巨大風暴,他,頃刻陷入了萬劫不復!2008年,美國突然爆發嚴重次貸危機,所有的主流銀行徹底慌了,失業、貧困、破產,成為巨大的社會災難,為了挽救幾近崩潰的國家經濟,10月,布希簽署《緊急經濟穩定法案》,決定動用納稅人高達7000億美元的稅金,救助那些金融巨鱷。但這時候,已經飽受折磨的美國人,需要一個合理的解釋,花納稅人的錢拯救美國銀行,那誰又來為這次危機背鍋呢?
政府當然知道,次貸危機爆發的主要原因,就是華爾街那些極富盛名的金融大佬,把風險極高的貸款進行包裝,瘋狂向民眾拋售,這樣的惡性循環,最後觸發了這場史無前例的金融震盪!但也因為這些人實力太過雄厚,得罪不起,於是,美國政府就把矛頭,對準了他和國寶銀行!國寶銀行,竟莫名其妙成了當時唯一一個,被美國國家政府,指控貸款欺詐而起訴的金融機構。美國警方去銀行瘋狂抓人,當時的場景令人震驚!工作人員被用鐵鍊拴在一起,一個挨著一個抱頭走了出來,這種逮捕方式,連美國當地律師都看不下去了,“像是趕牛一樣被趕下長廊,這種抓人方式,此前根本沒有先例......”更有人說道:“這太不公平了,這簡直是恥辱!”
“如果是一群非裔工作人員,他們就不會這樣!”就因為他們是華裔,住在唐人街,就要遭受如此的歧視與不公?!
這一年,他已經74歲,萬沒想到,一場美國人釀成的金融風暴,竟讓自己成了替罪羔羊,更沒想到,法庭上他竟整整被定了182條指控,240條罰狀!“大銀行大到不倒,國寶銀行小而進牢”的鬧劇,就此在美國上演。他一家,被媒體曝光在美國民眾眼中,一下子成了“全美罪人”,而這個罪名,不知有多麼荒謬!要知道,當時美國平均房貸壞賬率在5%,而國寶銀行3000多筆貸款,只有9人不履行借貸,壞賬率僅為0.3%,有著全美最低的不履行借貸率。讓這樣一家信譽極佳的銀行,去背美國金融危機的鍋,任誰也無法接受。
可那時美國新聞報導中,卻對華人進行了巨大羞辱,看到自己的父親受到這麼大委屈,他的小女兒憤然辭去政府公職,
“美國政府讓我看不到他所宣揚的正義,和公平。相反的,我只看到了他們的無能與狂妄。我真是太失望了。”
她堅決站在父親一邊。但欲加之罪何患無辭,政府地檢署有上百位律師,此後他們對國寶銀行進行調查,可隨後戲劇性的一幕出現了,政府竟主動提出:只要孫啟誠願意交600萬美金罰款,這事就可以過去。
但是為了家人的尊嚴,為了華人的尊嚴,他堅決不妥協:“我們華人做事乾乾淨淨,我們沒做的事,永遠不會認!” “這是一個國家在施威,這是一種天大的恥辱,我不能讓華人臉上無光,我也要給自己一份尊嚴!”
他決定,無論付出什麼代價,都要把公平和正義奪回來,就這樣,一個華人家庭,對抗整個政府的戰爭,打響了!面對強大的政府機構,他僅有的優勢是,四個女兒當中,有三個曾是律師,對美國的政治、經濟和法律相當熟悉,“政府不知道我不是那麼好欺負的,而我的女兒們,她們也都是堅強,有智慧,有能力的女人...”而美國檢查院根本並沒有想到,他如此固執,如此頑強,182項指控,本以為勝券在握,卻沒想到由於物證並不確鑿,檢方難度越來越大,最後竟然不惜動用了上百名知名大律師,把國寶銀行的檔案調查了個底朝天,為的就是他一家認罪!
而這段最困難的時期,支撐他的,是熟悉的唐人街,是最親的同胞們。
每天,面店老闆為他的女兒,送上一份熱乎乎的雲吞面,在店裡,她們一呆就是一整天,討論案件只為“還給爸爸一份清白!”很多華人,一直等待著他洗刷冤屈的那一天,他說:“在我困難時,我的同胞沒有棄我而去,他們給我鼓勵,支持,告訴我一定能打勝這場官司。”
無論什麼時候,華人在海外永遠都團結起來的!這場官司打了整整五年,遞交60多萬張檔,這場力量懸殊的較量中,他以超乎尋常的勇氣,終於贏來了正義!最終,關於他的182項罪名,240條罪狀,無一成立!
在得知官司勝利後,許多華人紛紛前來,“你為我們出了口氣!”“讓我們相信我們還是有機會反抗的”這不是他一個人的勝利,是為捍衛全體海外華人尊嚴的勝利!
孫啟誠一家人後來,他一家對抗美國政府的故事,還被拍成描述華人抵抗不公的紀錄片:《國寶銀行 小到可以進監獄》獲第90屆奧斯卡金像獎,最佳紀錄長片提名。
尊嚴,從來不靠別人施與,它是自強與抗爭!這是孫啟誠老人的精神,更是所有中國人的精神,我們愛好和平,以和為貴,但這並不代表著我們害怕,更不代表著,我們可以如同魚肉一般任人宰割!中國人的脊樑,永遠打不斷,中國人的信念,永遠撕不碎,不屈的中國,終將贏得勝利!
視頻:國寶銀行的故事
【看電影了沒】這家華人銀行為何被美國政府盯上?紀錄片《國寶銀行:小到可入獄》👇
(國寶銀行)紀錄片2017--一個華人家庭歷時5年對抗美國政府。
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https://youtu.be/JkscvUEUnJA
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富蘭克林·羅斯福(FranklinRoosevelt)1882年01月30日出生於美國紐約。1900年至1904年就讀於哈佛大學,1905年轉入哥倫比亞大學法學院,參加了紐約律師考試合格後即輟學。1910年任紐約市參議員,1912年連任。1913年任海軍副部長。1921年8月休假期間患脊髓灰質炎症,仍為民主黨積極分子,由其妻代為參加會議。
羅斯福努力促進民主黨內城、鄉兩派的團結。1920年作為詹姆斯·米德爾頓·考克斯的競選伙伴參加總統競選失敗。1920年至1928年在紐約任律師。1928年任紐約州州長;由於對農民實行減稅,大得人心,1930年連任。1932年競選總統,提出“新政”計劃,以壓倒多數選票獲勝。在他統治美國時期,總統手中的實權空前加大。1933年就職時,美國大多數銀行紛紛倒閉,工業生產水平比1929年下降了56%,失業人數達1300萬,農民極為貧困。羅斯福在就職演說中表達了他對復興國家經濟的決心。因而懷抱各種不同政見的人都成為他的同盟者,其“新政”得以順利實施。羅斯福使其政府成員在地理上、政治上均保持平衡,其中有自由派民主黨員,也有保守派民主黨員;有三位共和黨員,還有一位女部長。他的立法計劃面向廣大選民,設法幫助美國經濟中主要的利益集團,並爭取共和黨員的支持。其具體措施包括建立農業調整總署,提高農產品價格,恢復農業繁榮;向大中企業貸款,刺激商業;建立專門機構,對失業工人提供救濟和就業機會。1936年競選總統時,羅斯福得到農民、工人和一般下層社會人民支持。第二屆執政期間,儘管小有挫折,其新政中許多改革仍然受到大多數人歡迎。
1939年9月,德波戰爭爆發之後,羅斯福不得不發表正式中立聲明並實施中立法。在9月21日國會召開的特別會議上,羅斯福企圖用禁運政策曾給美國帶來的災難—1814年國會大廈被焚來說服國會廢除禁運條款,同時聲稱“當然,向諸位回顧這點只不過是覆述歷史罷了"。經過國會內外的激烈辯論,國會通過中立法修正案,取消軍火禁運條款,實行限購自運原則(現金購買,運輸自立)。羅斯福隨即予以簽署。
1940年5月,英法聯軍遭德軍打擊而潰敗。羅斯福要求國會追加國防撥款,加強戰備。為了獲得共和黨人的支持,羅斯福任命亨利·史汀生為陸軍部長、弗蘭克·諾克斯為海軍部長。大戰期間,美國曆任陸軍部長為哈利·伍德林(1937年~1940年6月)、亨利·史汀生(1940年6月~1945年9月)。歷任海軍部長為克勞德·斯旺森(任至1939年)、查爾斯·弗雷斯特爾(1944年繼任)。在英國面臨危亡的時候,羅斯福開始向英國提供武器裝備。
1940年競選總統時,羅斯福和另一位候選人均表示美國不介入國外戰爭。但主張對希特勒採取強硬手段者均支持羅斯福,結果羅斯福獲勝連任第3任總統。他提出的租借法案在國會通過。這一法案使美國可在財政上對英國及其盟國給予援助。1941年8月,他和英首相丘吉爾會於軍艦上,併發表聯合新聞公報,宣佈《大西洋憲章》,包括民族自決、擴大經濟機會、消除恐懼與匱乏、海上自由、裁軍等內容。
1941年12月7日,日本突然偷襲珍珠港,太平洋戰爭爆發。美國國會應羅斯福之請求,於12月8日開會,四小時內通過對日宣戰的決議。12月11日,德、意對美宣戰。參戰後,羅斯福動員了全部工業積極從事軍事生產。此時美國的軍工生產約為德、日之總和;1944年則達到軸心國生產之兩倍。戰爭期間,他將精力專註於戰略問題,與盟國磋商未來之和平規劃。1943年1月宣佈軸心國必須無條件投降這一原則。他認為戰爭與和平之維護有賴於與蘇聯保持友好關係。1943年羅斯福、丘吉爾與斯大林在德黑蘭會晤。羅斯福與斯大林相處頗為融洽。1945年2月,三巨頭再度在克裡米亞的雅爾塔會晤,那時歐洲戰場戰爭已近尾聲。美國預計日本能再戰1年半左右。原子彈雖在製造,但美未曾預計其威力能達到後來實際發生的巨大程度。羅斯福及其軍事顧問急欲爭取蘇聯在亞洲出一臂之力。斯大林許諾了對日作戰。羅斯福、丘吉爾也在遠東向蘇聯作出讓步。羅斯福希望建立一個有效的國際組織,即聯合國,以維護戰後和平。他原擬參加預定於1945年4月27日在舊金山開幕的聯合國成立大會。但自1944年以來健康情況每況愈下。1944年在總統競選中,羅斯福曾發揮其最後活力,戰勝杜威州長,第四次連任總統。任職後不久即赴溫泉休養。
1945年4月12日羅斯福在佐治亞州的溫泉因突發腦溢血去世。其遺體安葬在海德公園。按照羅斯福的遺願,美國設立羅斯福圖書館保存羅斯福的公私文件,供後人研究。
作為政治家,他在美國曆史上既最受人尊敬,也最被人憎恨。他的政敵認為他淺薄、無能、狡猾、獨裁;而其擁護者則稱他是美國經濟的救星,認為他是全世界民主政治的保衛者。一般人都承認:作為政治領袖,他獲得廣大人民的支持,在他的政府中容納了各種觀點的領袖人物。許多專家認為:儘管偶爾有混亂現象,總的說來,羅斯福政府的行政效率畢竟是很高的。