台灣支付環境 3大挑戰
2015年06月21日 04:10 張奇
針對近期在台灣持續受到關注的第三方支付,立法院於2015年1月通過第三方支付專法《電子支付機構管理條例》,台灣迎接行動支付市場,預計5月將通過子法,非金融業者,如:電商、遊戲等業者搶食千億商機,未來在新的Internet線上線下網路支付、近端遠端行動支付、小型商家交易、新興無線網路下都可以消費與交易,大幅提高消費的方便性、安全性與到貨的速度。
此也將改變人們的消費方式及跨界競爭範疇,如團購網下單及付款、叫計程車折扣促銷、親友發紅包,未來甚至可以買車子、房子:這些情境在國際先進國家或中國大陸都已經真正發生;然而,台灣即將搭上這列「數據金融」火車的同時也將帶來許多挑戰。
第三方支付就是電子支付,是指在交易雙方當事人(買方及賣方)間建立一個可信的支付平台暫存,等到買方取得及確認商品後,再由這個第三方將貨款交給賣方,也就是為買賣雙方提供款項代收代付服務。其中,「線下實質交易服務」是開放重點,意即第三方支付不僅可用於網路交易,還延伸至實體世界交易,未來虛實整合創新商業模式將會使你我生活消費中更高度的使用手機及塑膠貨幣。
商家及票證益處大
國內網購市場中有許多中小型商家,這些商家並沒有能力提供現在電商最受歡迎的信用卡模式,然而在新的電子支付方式出現,可以提供雙方更便捷的支付平台與保障,目前已有業者推出一日撥款機制,相較於過去一個月的撥款天數,未來中小型賣家的資金周轉壓力有機會大幅下降,從Apple Pay、Google電子錢包及Line Pay等透過手機支付的趨勢來看,未來手機必將成消費的主要載體,而買賣雙方只要下載app,就可以進行交易並使用第三方支付方式,因此未來個人賣家使用的機率可能也會大增。
估計台灣消費者使用支付卡片在實體商店消費次數比不到4成情況下,而擁有5,000萬張的悠遊卡及各擁有1,200萬張以上iCash及Happy Go卡而言,未來替代民眾以現金支付的市場相信極其龐大;另從日韓發展經驗來看票證業者(卡片模式)在電子錢包發展初期,也具優勢,主要是因為民眾會因為原本使用卡片的「目的性」,例如:交通而去儲值,此外,民眾也會考慮其「信任度」,因此在百花齊放的各類第三方支付工具選擇下,現有電子票證業者應有相當機會。
跨境交易商機多
觀察目前草案中的跨境規範,今年開放後將帶來許多O2O商機,例如陸客未來在台百貨公司或商店購物,可用中國大陸的第三方支付工具支付寶消費,相對而言未來台灣消費者去中國大陸旅遊,也可以用台灣的第三方支付工具去當地消費。對於金融業者而言,未來將可扮演「跨境代收轉付」的角色。例如陸客在台購買商品,透過支付寶進行人民幣扣款後,將人民幣兌換成美元交給台灣銀行業者,然後銀行再將美元兌換成新台幣,交付給店家。
此外,對於台灣的電商業者而言,未來如果想要到對岸或其他國家發展,第三方支付可說是他們的秘密武器,因為相較於最受消費者喜愛的信用卡模式,在跨境時需要另外支付1.5%以上的刷卡成本,如果用網路ATM轉帳也要新台幣200元以上手續費,然而如果以第三方支
付工具來消費,其成本為零,也因此對其跨境的電商發展極其重要。
支付環境挑戰高
第一點,台灣消費者在網購的支付習慣需要被教育改變,台灣網購者使用信用卡比重高達7至8成,主要是偏愛信用卡能分期付款的便利性及可避免被盜刷的風險,因此如果未來第三方支付業者要使消費者有更高的信心或誘因去使用它勢必需要一段時間來教育民眾。反而在遊戲業者的第三方支付或許有較快滲透的機會,主要關鍵是交易虛擬寶物的習慣已經廣植於重度遊戲者,也因此在不用去ATM轉帳,有一個方便的工具且由其信賴的遊戲業者提供平台,相信會有喜愛虛擬寶物的使用者啟動使用並加以儲值。
第二點,資金與交易細節追查不易,線上支付一般通過金鑰認證(如Apply Pay採用發出一個Token來認證),因此交易者身份及交易明細可能不容易監管。此外,電子支
付的確能夠有效管理地下經濟,如夜市或餐廳消費等,但要完善與更改這些
結構問題,並非一年之功可期。
第三點,國內金融機構紛紛布局第三方支付工具,但卻不被兆元市場的電商大廠青睞,主要是因為掌握金流就掌握電商命脈,所以不論是網購業者PChome或遊戲業者歐賣尬等,都要親自掌控第三方支付工具,也因此金融機構切入無門下,只好自己成立網購平台,後續金融機構在境內與境外的第三方支付角色的扮演與挑戰值得持續關注。
資料來源:http://www.chinatimes.com/newspapers/20150621000129-260204
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📌國內網購最高 4% / 國外網購最高5%
・國內:一般消費1%+網購消費2%+新辦卡網購1%=4%
・國外:一般消費1%+網購消費2%+新辦卡網購1%+數存加碼1%=5%
(國外網購加碼的條件就是你在e財寶的平均存款餘額有2萬元)
🔺新辦卡不論新舊戶皆可享有加碼,只要第一次申辦My購卡即可
・網購加碼每月上線300元(國內10,000元封頂 / 國外7,500元封頂)
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・國內加碼7% / 國外加碼6%
・加碼回饋每月上線200元
・網購| momo購物網、蝦皮購物、PChome線上購物、淘寶網、天貓
・串流影音 |Spotify、NETFLIX、KKBOX…
・遊戲娛樂 |PlayStation、XBOX、Nintendo...
・美食外送 |Uber Eats、Foodpanda、有無外送
🔺指定通路加碼與網購回饋加碼分開計算
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・LPM繳費享2%,每月上限1,000(50,000封頂)
・首次繳費加碼3%,限量回饋一次上限150點(5,000封頂)
・Bankee繳費加碼5%,上限100(2,000封頂)
・完成任一筆繳費,再抽6,666點
活動詳情|https://www.bankee.com.tw/event/LPM2021Q3/index.html
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・信用卡卡面各限量2萬張
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📌指定數位通路10%
・每月回饋上限300
* 遊戲平台:App Store、Google Play、Bandai(萬代南夢宮遊戲)、Blizzard(暴雪)、Electronic arts、Epic games store、GASH、Garena、MyCard、Nintendo、PlayStation、Square enix、Steam、Ubisoft、Xbox
* 影音平台:Apple TV、CATCHPLAY、iTunes、KKBOX、LINE TV、LiTV、Netflix、Spotify、Youtube Premium
* 雲端儲存:Amazon Web Services、Dropbox、Google Drive、iCloud、Microsoft OneDrive
* 美食外送:有無外送、Foodomo、foodpanda、Uber Eats
* 用車平台:台灣大車隊、GoShare、iRent、LINE Taxi、Uber、WeMo Scooter、yoxi
📌指定電商 10%
・每月回饋上限500(5,000封頂)
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永豐三井聯名卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (餐廳/外送10%)
💡一般消費信用卡💡
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永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (無腦3% / 指定行動支付6%)
富邦J卡|https://shinli.pse.is/U8UWP (新戶3.5%無上限)
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💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡|https://shinli.pse.is/TRNK2
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google電子錢包 在 [詢問]如何救回被停權的電子錢包- 看板Google 的推薦與評價
最近玩手遊想要儲值,想說用網路上說的改地區用google play gift card,結果我去登入電子錢包結果發現被停權要填表格http://i.imgur.com/6AixFNo.jpg. ... <看更多>
google電子錢包 在 [問題] google電子錢包無法新增信用卡- 看板creditcard 的推薦與評價
我使用的卡片是富邦生活數位卡白金卡 JCB的
昨天想要在google play消費時發現不能新增信用卡
一直出現
"取得您的信用卡授權時發生問題。如果問題持續發生,請與您的銀行聯絡。"
的訊息 我最後一次消費是今年2月底
試過了各種方法 改介面語言 名字改英文 帳單地址改美日
還是沒辦法 最後聯絡銀行和google的客服
2邊都互踢皮球 銀行方面說卡片沒問題要我去問google
google說因為銀行拒絕授權才不能新增 要我去問發卡銀行
真的無言了 現在只能再找一家銀行申請嗎?
有板友能推薦能在google play上使用 沒問題的卡嗎?
我的信用卡只用來購買google play上的app而已
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剛剛我又聯絡富邦客服了 根據google客服的說法 新增信用卡的話
他們會刷一筆200日幣驗證信用卡是否能用 但客服說她調記錄
這200日幣的驗證被銀行拒絕 問題是銀行的客服說交易記錄根本
沒有這筆 也就是銀行方沒有接到來自google的交易要求
這到底是怎麼回事..+_+ 不過我的感覺是google出問題比較大吧
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今天又試了一次(4/11) 發現可以新增信用卡了
那前2天到哪邊的問題 +_____+
還是因為我打電話去問客服有效?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 112.105.52.65
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